置業初哥 4大心得


1. 供款勿逾收入四成

現時不少年輕人都希望有間「Dream
House」,但初初投身社會的年輕人,由於入息不多,兼工作缺乏穩定性,加上未有太多儲蓄,買樓前更應三思而後行,量力而為。其實年輕人在決定買樓前,
應先為自己的每月開支作一個初步的預算,在扣除日常支出後,檢討自己是否仍有能力可以進行長期供款。


另外,借貸還款佔每月入息的比例不宜過高,現時銀行都會容許客戶的借貸還款比例可高達月入的50%,但由於息率會因應經濟環境而有所調整,即使現時開支與
入息可以達到銀行的借貸標準,一旦加息,每月供款便會上升。經絡按揭轉介首席副總裁鄭偉雄建議,年輕人應將借貸比例控制在40%以內,為未來息率浮動預留
空間,免因加息而影響日常開支。



2. 上車盤「住」「炒」皆宜

美聯物業荃灣愉景新城分行助理區域經理梁仲維認為,選上車盤寧細莫大,細樓盤除了可以減低首期支出,每月的供款額亦會較低,可減輕供款負擔,增加資金的流
動性,以備不時之需。而且細價樓升值潛力較高,不少港人買樓向來是以自住及投資兩用,換樓次數頻繁,較少人會供到按揭期完成,而細價樓亦較容易「甩手」。




梁仲維表示,巿面上100萬元左右的新盤較少,建議年輕人不妨考慮九龍、新界區的二手樓盤,例如沙田第一城、荃灣中心、愉景新城、新都城一期等樓盤,部分單位的售價亦僅100萬左右,該類樓盤交通方便,臨近火車站或地鐵站,承接力較強。


在選定樓盤後,便是簽署臨時買賣合約及支付臨時訂金。不過,簽約前要留意,現時巿面上有不少樓盤,雖然地理位置條件優越,兼且售價低,但不少是隱
形凶宅,不排除會有不良經紀隱瞞有關事實,故在簽署臨時買賣合約及支付臨時訂金前,應向管理處查問所購單位是否凶宅,免難脫手。



3. 按揭息格到最抵

在簽署臨時買賣合約及支付臨時訂金後,客戶亦應開始申請按揭貸款。現時不少地產代理公司都設有自己的按揭顧問公司或相熟的銀行,為安全起見,建議買家在簽
約前可事先要求地產代理,根據自己的借貸條件進行初步評核、為樓盤進行初步估價,了解是否有銀行願意接受按揭申請,然後再貨比三家。



鄭偉雄指出,息率高低直接影響買家的每月供款,其次便是現金回贈要夠多。此外,還款亦要具彈性,例如罰息期要短,以便資金鬆動時可提早還款,或樓宇升值時可轉手獲利。



其次,按揭年期宜長不宜短。延長還款期,雖然整體利息開支會增加,但每月供款會減低,即使加息亦可承擔。



4. 搵律師省開支

由於買樓過程中不少程序已有律師代為辦理,故買家只要留意由自己作主導權的地方,例如選銀行承做按揭,及選律師等方面。



買家若沒有相熟的律師,可透過地產代理代為安排,而大部分銀行都會有合作的律師行,買家要特別留意申請按揭的銀行有否提供律師費回贈,部分銀行的律師費回贈只適用於該行提供的律師行。



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